Assurer son prêt automobile ou sa LLD : pourquoi et à quels prix ?

Jerome17 décembre 2015

Quand la question de l’achat d’une voiture neuve se présente, 3 français sur 4 (70%) optent pour le crédit ou la location longue durée (LLD). Ces financements sont majoritairement souscrits pour du long terme (généralement 36, 48, 60 voire 84 mois) et malheureusement certains aléas de la vie peuvent venir perturber ces mensualités. A ce moment-là, on se dit que l’on aurait dû prendre telle ou telle assurance. Alors aujourd’hui, jouons la carte de l’anticipation.

4 principales garanties pour bien se prémunir

Pendant toute la durée du financement, de beaux évènements peuvent arriver mais également de moins bons. On peut évoquer le vol ou l’incendie de votre véhicule mais également des circonstances plus personnelles comme le décès ou une invalidité sont des possibilités tragiques à envisager. Une assurance de bien ou de personne est alors vivement conseillée, bien que facultative, afin d’éviter les mauvaises surprises pour vous ou votre entourage.

Lors du passage de commande de votre future belle, votre vendeur peut être en mesure de vous proposer différentes garanties* :

Il vous sera conseillé d’opter pour un contrat d’entretien. L’assurance Révision et pièce d’usure est un forfait mensuel incluant notamment les différents entretiens, les soucis éventuels électroniques, électriques ou mécaniques qui pourraient survenir. Ainsi en optant pour cette garantie, vous roulerez l’esprit léger pendant des dizaines de milliers de kilomètres sans le souci de gros frais à prévoir.
On continue avec l’assurance Protection pécuniaire qui vous protège en cas de vol ou de destruction totale du véhicule. Pour pallier au risque de perte financière qu’engendrent ces circonstances, cette assurance proposée pour un crédit, une LOA ou une LLD permet de bénéficier du solde du financement et du remboursement de l’apport ou du premier loyer majoré.
Toujours contre le risque de perte financière en cas de vol ou de destruction totale, la Garantie Valeur d’Achat – proposée pour un crédit ou une LOA – vous assure la restitution de 100% du prix d’achat de votre 4 roues.
Enfin, nous citerons l’assurance Décès / Invalidité. Dans le cadre d’un crédit, en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie, cette assurance permet de solder le financement. Les proches deviennent alors les nouveaux propriétaires. Dans le cadre d’une LLD ou d’une LOA, les proches restituent le véhicule sans frais de restitution anticipée.

Désormais, vous êtes parés à toutes éventualités ! Mais quel budget faut-il prévoir pour souscrire à ces garanties ? Réponse tout de suite !

Combien ça coûte au final ?

Après la théorie, passons à la pratique ou plutôt au cas pratique : chiffrer le coût de ces garanties chez un de nos partenaires automobiles. Choisissons le cas Qarson, mandataire situé en Ile-de-France, qui propose à son catalogue la majorité des garanties précédemment citées. Si par exemple vous optez pour la Golf 7 en LLD de 48 mois avec une mensualité de 239 €, voici les prix des assurances qui vous seront présentées :

L’assurance Protection Pécuniaire a un coût mensuel de 16,99€,
Chez Qarson, le forfait Révision et pièces d’usure est facturé 31€ par mois,
Enfin, l’assurance Décès/Invalidité est proposée à 10,62€.

Certes, l’ensemble de ces garanties vous demandera un effort financier mensuel supplémentaire toutefois en cas de problème, vous serez totalement couvert et vous n’aurez ainsi aucun frais à votre charge.

À cela, n’oubliez pas d’inclure le coût mensuel du financement (mensualités ou loyer) de votre titine. Vous souhaitez faire un financement pour votre nouvelle voiture et aimeriez explorer différentes options possibles en fonction de votre situation, de votre budget et de vos souhaits ? Faites-vous une idée précise du budget mensuel à allouer à votre véhicule en utilisant le comparateur de financement automobile.